- 提供的產品：
房屋淨值貸款，5/1 房屋淨值貸款，HELOC
- 房屋淨值貸款條款：
5 年、10 年、5/1 可調利率（6-30 年）
- HELOC條款：
10年提款期，20年還款期
- 最高生命週期價值：
80%
Next顧問的看法
- 無申請費、關閉費或發起費
- 最低費率保證
- 流暢的在線申請流程
- 房屋淨值貸款的地理可用性有限
- HELOC 年費 65 美元（第一年免除）
Third Federal Savings & Loan 於 1938 年在大蕭條時期成立，旨在幫助俄亥俄州失業和就業不足的居民獲得房屋所有權。 自開業以來，Third Federal 已大幅擴張，目前在 26 個州提供 HELOC，在八個州提供房屋淨值貸款。 房屋淨值貸款和 HELOC 的金額從 10,000 美元到 200,000 美元不等。
Third Federal 的房屋淨值貸款和 HELOC 的年費為 65 美元（第一年免除），但沒有申請費、關閉費或發起費。 如果您在關閉前從現有的第三聯邦賬戶設置自動轉賬，您將有資格享受 0.25% 的利率折扣。 此外，Third Federal 為其 HELOC 和房屋淨值貸款提供最低利率擔保，這意味著 Third Federal 將為您提供相對於其他類似貸方的最低利率或支付給您 1,000 美元。
您可以在第三聯邦網站上申請房屋淨值貸款或 HELOC。 這兩個應用程序以及多個費率和期限選項都包含在同一頁面上，允許客戶評估最適合他們的方法。 Third Federal 還在其申請頁面上提供有用的工具和提示，以回答借款人可能提出的問題。 您無需註冊帳戶即可申請，但您仍然可以保存您的申請並稍後返回。
我們喜歡 Third Federal 的申請流程和貸方的價格透明度。 如果您不確定要尋找哪種房屋淨值產品，該網站會提供有用的信息來幫助您做出決定。 Third Federal 還提供一種在其他貸方中不常見的獨特產品：5/1 可調整利率房屋淨值貸款，利率在前五年固定，然後每年調整一次，就像可調整利率抵押貸款的運作方式一樣。 但是，除非您居住在第三聯邦提供房屋淨值貸款的八個州之一，否則您將沒有資格獲得此產品。
編輯獨立性
與我們所有的房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC) 貸方評論一樣，我們的分析不受任何合作夥伴關係或廣告關係的影響。 有關我們評分方法的更多信息， 點擊這裡.
第三次聯邦全面審查
自 1938 年以來，Third Federal Savings & Loan 在俄亥俄州克利夫蘭開展業務，在 26 個州提供房屋淨值信貸額度 (HELOC)，並在八個州提供房屋淨值貸款。 通過 Third Federal，您最多可以藉用 200,000 美元的房屋淨值。 儘管該銀行並非在美國各地提供貸款，但由於其簡單的在線申請流程、最低利率保證和價格透明，它躋身我們最佳房屋淨值貸款機構之列。
第三聯邦：房屋淨值貸款產品
Third Federal 提供 10,000 美元至 200,000 美元的房屋淨值貸款和 HELOC。 它允許的最高貸款價值 (LTV) 比率為 80%，這意味著您的貸款金額最高可達房屋價值的 80%。
房屋淨值貸款的還款期限為 5 年或 10 年。 Third Federal 還提供 5/1 可調整利率房屋淨值貸款的獨特選擇。 如果您選擇這種貸款類型，您的利率將固定五年，之後每年調整一次。
或者，您可以選擇 HELOC，它有 10 年的提款期和 20 年的還款期。 HELOC 的年費為 65 美元，第一年免除，但不涉及申請費、關閉費用或發起費。
如果您在關閉貸款或 HELOC 之前從現有的 Third Federal 賬戶設置自動付款，Third Federal 還提供 0.25% 的利率折扣。 此外，該銀行提供最低利率保證，這意味著它將超過類似貸方提供的利率或向您支付 1,000 美元。
第三聯邦：住房貸款利率和費用透明度
Third Federal 可以在其網站上輕鬆查看房屋淨值貸款或 HELOC 的利率，而不會影響您的信用評分。 您無需註冊帳戶即可查看利率，並且可以在同一頁面上比較房屋淨值貸款和 HELOC 的多種利率和期限選項。
如果您不確定哪種產品更適合您，Third Federal 的網站提供了有用的提示和工具來幫助您做出決定。 當貸方提供透明的借貸流程時，借款人可以更輕鬆地貨比三家並找到最適合他們的選擇。
當您比較您的選擇時，請記住最低利率並不總是意味著最負擔得起的貸款。 高費用可以抵消低利率，因此值得同時考慮利率和費用，以找到最適合您的貸款。
第三聯邦與其他房屋淨值貸款人相比
| 第三聯邦 | 旗星銀行 | PNC銀行 | |
|---|---|---|---|
| 海洛可 | 海洛可 | HELOC，只付利息的HELOC | 固定利率 HELOC、可變利率 HELOC |
| 房屋淨值貸款 | 是的，包括 5/1 可調利率房屋淨值貸款。 5 年或 10 年的還款期限（5/1 貸款的期限為 6 – 30 年） | 是的，期限為 10、15 或 20 年 | 不 |
| 可用狀態 | 26 個州的 HELOC，8 個州的房屋淨值貸款 | 49 個州（房屋淨值貸款更為有限） | 44 個州（阿拉斯加、夏威夷、路易斯安那、內華達、密西西比、南達科他不可用） |
| 貸款額度範圍 | $10,000 – $200,000 | $10,000 – $1,000,000 | 10,000 美元 – 100 萬美元 |
| HELOC 貸款期限秒 | 10年提款期，20年還款期 | 10年提款期，20年還款期 | 還款期為 5 – 30 年（田納西州為 5 – 20 年） |
| 最大生命週期價值 | 80% | 80% | 89.9%（某些州為 80% 或 85%） |
如何獲得最佳房屋淨值或 HELOC 利率
有這麼多貸方可供選擇，很難選擇房屋淨值貸款或 HELOC。 這裡有一些提示可以幫助您找到最低利率和最適合您的貸款產品。
比較提供的產品
首先，花點時間回顧一下房屋淨值貸款和 HELOC 之間的區別。 房屋淨值貸款是一種安裝貸款，通常具有固定利率。 您預先借入特定金額並按月償還。
另一方面，HELOC 是您可以根據需要提取的信用額度。 您通常有 10 年的提款期，一些貸方允許您在提款期結束之前只支付利息。
一些貸方提供兩種產品，而其他貸方僅提供一種或另一種。 產品也可能因地點而異——如前所述，Third Federal 在 26 個州提供 HELOC，但僅在 8 個州提供房屋淨值貸款。
了解哪種產品更適合您可以幫助您縮小貸方列表並簡化搜索。
購買多個貸方
在藉錢之前比較多個貸方的選擇總是一個好主意。 即使您當前的銀行提供房屋淨值產品，貨比三家可能會讓您獲得更好的利率。
許多貸方允許您通過資格預審在線檢查您的自定義利率。 雖然沒有鎖定預審優惠，但它們可以讓您了解貸款利率和條款，而不會影響您的信用評分。
如果您看到想要繼續的錄取通知書，您可以提交完整的申請，其中包括嚴格的信用檢查。 嚴格的信用檢查可能會使您的信用評分降低幾分，但只要您按時還款，它應該會在幾個月內反彈。
如果您提交多個完整的申請，請盡量將它們保留在 45 天的窗口內以保護您的信用評分。
搜索最低的費率和費用
在比較選項時，搜索利率和費用最低的貸款或 HELOC。 即使是少量降低利率，也可以在貸款或信用額度的有效期內為您節省大量資金。
請記住，如果費用高，低利率並不一定意味著最實惠的貸款。 比較 APR，而不是單獨比較利率，可以讓您更好地了解貸款負擔能力，因為 APR 是一個更具包容性的術語，同時考慮了利息和費用。
使用在線貸款計算器可以幫助您估算貸款成本。 我們的攤銷計劃計算器還可以揭示您的每月付款中有多少將用於您的本金餘額與利息費用。
只借你需要的
在以房屋淨值為抵押借款之前，請仔細考慮您有能力償還多少。 房屋淨值貸款和 HELOC 是使用您的房屋作為抵押品的擔保貸款。 如果您無法償還，您就有可能失去家園。
即使您可以藉到房屋價值的 80% 或 90%，也並不一定意味著您應該這樣做。 在以房屋淨值為抵押貸款之前，請確保您能夠負擔得起還款額。
提高您的信用評分
採取措施提高您的信用評分是確保房屋淨值貸款或 HELOC 具有競爭力的利率的最有效方法之一。 貸方查看您的信用評分以評估您作為藉款人的風險。 他們傾向於將最優惠的利率獎勵給得分最高的借款人。
您可以從 Experian 或 Equifax 免費查看您的分數，或從 myFICO.com 購買。 如需免費的信用報告副本，請訪問 AnnualCreditReport.com。 如果你看到任何負面標記，看看你能做些什麼來解決它們。 您也可以對您發現的任何報告錯誤提出異議以將其刪除。
您可以採取多種措施來提高信用，包括償還債務和降低信用利用率。 通過花一些時間處理您的信用問題，您可能有資格獲得更優惠的房屋淨值貸款或信用額度利率。
