LightStream Personal Loans Review 2022：信用良好但需要前期信用檢查的人的低利率

LightStream 是 Truist Bank 的在線借貸部門，後者成為繼 SunTrust Banks 和 BB&T Corp 之後的美國第七大商業銀行。 2019年合併。

但 LightStream 自 2013 年以來一直提供免費無擔保個人貸款。迄今為止，該貸方已為所有 50 個州和哥倫比亞特區的約 100 萬借款人提供貸款，尤其是那些信用良好的借款人。

您可以通過在線門戶或貸方的移動應用程序（適用於 Android 和 iOS）申請貸款、管理帳戶和付款。 一些客戶甚至在同一工作日內獲得貸款資金。 LightStream 提供了一個利率節拍計劃，該計劃將與競爭對手的報價相匹配，然後一些，以及貸款體驗保證，如果您對自己的體驗不完全滿意，它將向您發送 100 美元。 儘管它的流程幾乎是無紙化的，但 LightStream 更進一步“環保”，並為它產生的每筆貸款種植一棵樹。

雖然 LightStream 有很多優點，但也有一些缺點需要注意。 您將無法在申請前檢查您的利率，最低貸款限額開始有點高，借款人需要幾年的信用記錄才能獲得資格。 如果您正在四處尋找最佳的個人貸款利率，這裡概述了 LightStream 可以為您做的事情。

在獲得個人貸款之前要知道什麼

個人貸款是獲取現金和支付幾乎任何類型費用的快捷方式。 但它們並非都是平等創建的，因此貨比三家並與多家貸方比較報價非常重要。 一筆貸款可能看起來很划算，但您獲得的確切利率和貸款條款可能與廣告中的有所不同。 貸款詳情通常取決於您的信用評分、收入、貸款金額和條款。 除了利率之外，檢查貸方是否收取任何可能會增加貸款成本的費用——例如發起費、預付罰款或滯納金。

還要尋找使用軟信用檢查對客戶進行資格預審的貸方。 使用這種方法，您可以預覽您的利率和貸款條款，而不會損害您的信用評分。 其他貸方（例如 LightStream）可能需要進行嚴格的信用查詢，這可能會使您的信用評分降低幾分。 但是，當您正式申請貸款時，所有貸方都會進行硬信用查詢。

了解有擔保貸款和無擔保貸款之間的區別也很重要。 大多數個人貸款都是無抵押的，這意味著您無需提供抵押品即可獲得貸款資格。 擔保貸款可能會提供較低的利率，但它們會帶來更大的風險，因為如果您拖欠還款，您可能會失去抵押品。

獲得個人貸款後，請確保您有還清貸款的計劃並始終按時付款。 這可以幫助您避免額外費用並保持您的信用評分健康。

個人貸款的替代品

個人貸款可能是支付主要費用或合併債務的好方法，但在某些情況下，這些替代方案可能會更好：

• 一個 房屋淨值貸款, 房屋淨值信貸額度 （HELOC），或 兌現再融資. 這些融資選項允許房主通過利用其房屋淨值借入現金。 如果您已經建立了大量的房屋淨值並且有資格享受低利率，它們可能是一個不錯的選擇。 但請確保您在申請前了解每種方法的獨特優缺點。
• 一個 餘額轉賬信用卡. 一些信用卡在特定時間段內（通常為 15 到 18 個月）提供 0% 的介紹性 APR。 如果您想合併債務並可以在促銷時間範圍內還清餘額，您可以考慮這種策略。 但請注意餘額轉賬費用，這可能會侵蝕任何儲蓄。 如果您在介紹期結束時有餘額，您將獲得更高的信用卡年利率。
• 個人儲蓄。 如果您的資金需求不緊急，請考慮在幾週或幾個月內為您的大宗購買存錢。 用現金支付可以避免利息成本並保持您的信用健康。 節省開支後，如果您還沒有應急基金，請考慮設立應急基金。 節省三到六個月的費用可以幫助您避免將來陷入債務。
• 信用諮詢. 如果您在債務方面掙扎或需要幫助管理您的財務，許多非營利組織會提供免費或低成本的信用諮詢，讓您重回正軌。 這些服務不會直接為您提供資金，但它們可以提供專業的財務建議並將您引導至其他可能提供幫助的資源。

LightStream 的優缺點

LightStream 與其他貸方相比

如何獲得 LightStream 貸款的資格

LightStream 表示，要獲得其中一項個人貸款的資格，借款人的最低信用評分需要達到 660 分。根據信用局 Experian 的說法，該分數處於“公平”範圍的上限。 但貸方表示，它將審查申請人的整體信用記錄和財務狀況，以確定他們是否符合條件。 LightStream 說它會檢查你的：

• 信用記錄： 您將需要幾年的信用記錄以及多種賬戶類型，例如信用卡、安裝貸款和抵押貸款。
• 資產： 當您可以使用現金和退休儲蓄等資產時，您就有更好的機會抵禦財務緊急情況並每月支付個人貸款。
• 收入： LightStream 希望確保您有足夠的收入來支付當前的債務和每月的個人貸款賬單。
• 支付歷史： 很少或沒有拖欠的良好付款記錄表明您是負責任的借款人。

誰應該獲得 LightStream 個人貸款

LightStream 的個人貸款非常適合急需現金、信用評分至少為 660 且有數年信用記錄的借款人。 而且因為它的貸款可能高達 100,000 美元，所以 LightStream 對於那些想要大量借款的人來說也是一個不錯的選擇。

但是因為你不能在不申請的情況下檢查你的費率，所以除非你很確定自己符合條件，否則不要提交申請。 該應用程序將創建一個硬查詢，這可能會暫時將您的信用評分降低幾分。 但是，LightStream 還提供了一個價格節拍計劃，降低了您在其他地方找到更好報價的風險。

如果您的信用評分使您無法獲得 LightStream 貸款的資格，請查看 NextAdvisor 的不良信用個人貸款清單。

了解您是否可以將 LightStream 貸款用於您的特定費用也是一個好主意。 LightStream 表示，借款人可以使用其貸款來支付多種費用，包括：

• 汽車購買或再融資
• 家園改造
• 泳池安裝
• 分時度假融資
• 購買船或飛機
• 分數貸款
• 醫藥費用
• 珠寶
• 收養融資
• 學前教育貸款
• 馬貸款

但是您不能使用 LightStream 貸款來支付大學費用、為現有學生貸款再融資、為企業提供資金、購買投資或償還另一筆 LightStream 貸款。

如何申請 LightStream 貸款

如果您確定個人貸款適合您的財務需求，以下是申請 LightStream 個人貸款的方法：

1. 填寫 應用. 您需要提供個人詳細信息，例如您的姓名和社會安全號碼，以及財務信息，例如您的住房成本和年收入。 LightStream 還會詢問您需要藉多少錢、計劃如何使用貸款、是否要添加共同借款人以及您的首選貸款期限。
2. 創建一個帳戶。 出於安全目的，您需要創建一個帶有用戶名、密碼和安全問題和答案的 LightStream 帳戶。
3. 查看並以電子方式簽署您的貸款協議。 如果您有資格獲得個人貸款，LightStream 將列出您的貸款金額、月供、年利率和其他貸款條款。 通讀這些條款並確保在電子簽名之前理解它們。
4. 完成驗證過程。 提供您的相關銀行信息和要求的文件。
5. 收到您的貸款資金。 如果您的申請獲得批准並且您在東部時間下午 2:30 之前完成流程，您可能會在同一個工作日收到您的款項。

LightStream 常見問題解答