如果您有聯邦學生貸款債務，您現在還有三個月的時間來準備重新開始償還該債務。
總統喬·拜登週三宣布，他的政府將再次將學生貸款還款凍結期延長至 2022 年 5 月 1 日。此前，還款計劃將在 2022 年 1 月 31 日之後恢復，政府此前將其描述為最終延期。
這意味著要到明年春天才能恢復付款，利率將保持在 0%。 皮尤慈善信託基金今年早些時候的一項調查顯示，三分之二的借款人表示，如果他們在下個月恢復貸款，他們將難以負擔還款。
學生債務償還平台 FutureFuel.io 的首席執行官兼創始人勞雷爾·泰勒 (Laurel Taylor) 說：“對於借款人來說，這是一個更好地控制自己財務狀況的絕佳機會。” “我真的會鼓勵借款人最大限度地利用這個機會——不管這對他們意味著什麼。”
每小費
確保您的地址和電子郵件與您的貸款服務機構保持同步，這樣您就不會錯過任何有關學生貸款和臨時延期的重要信息。
這意味著您在 COVID-19 大流行之前所欠的任何學生貸款債務都將在寬容期結束時開始還款時等待您，除非政策再次發生變化。 專家說，你不應該指望在此期間你的任何債務都會消失，因為不太可能出現廣泛的學生貸款減免——甚至拜登在競選期間承諾的 10,000 美元也不可能。
“我看不到 10,000 美元的學生貸款減免額即將到來。 我只是認為他在沒有國會的情況下無法合法地做到這一點，”提供學生貸款債務建議的網站 The College Investor 的創始人兼首席執行官羅伯特·法靈頓 (Robert Farrington) 說。 “但我確實認為他能夠利用他所擁有的權力做很多好事，比如改革已經存在的項目。”
鑑於拜登延長學生貸款減免，該怎麼辦
鑑於此最新更新，現在可能是重新考慮您的學生貸款還款策略的好時機。 請記住，每個人的情況都不同，但根據我們採訪過的專家的說法，鑑於學生貸款支付凍結的延長，您應該這樣做。
如果您經歷過失業或收入減少
利用這段時間給自己一個喘息的空間來解決其他財務優先事項。 如果您在過去一年失業或收入減少，請繼續專注於支付您的必要開支，例如租金或抵押貸款、水電費、雜貨、交通等。
“這種救濟針對的是經歷過失業或收入減少的人。 我建議他們把重點放在必要的生活費用上，盡量不要感到內疚或擔心為學生貸款留錢，因為這是給你的，”個人理財教練和零基預算創始人 Cindy Zuniga-Sanchez 說， Instagram 上的金融教育平台。
您可以在到期時降低每月付款的另一件事是申請收入驅動的還款。 收入驅動的還款計劃是根據您的家庭規模和可支配收入的百分比每月付款。 如果您的收入低於聯邦貧困線的 150%，您的付款可能低至 0 美元。
要註冊，請訪問此聯邦學生援助頁面，然後單擊頂部的“登錄”以開始申請。 如果您已經加入了收入驅動計劃並且您的收入發生了變化，請在重新開始付款之前要求您的貸方重新證明您的收入。 如果您按時支付所有款項，IDR 計劃允許您的貸款在還款期結束時被免除——即使它們沒有完全償還。
如果您不確定最適合您的還款方式，請聯繫您的貸款服務機構尋求幫助或訪問 studentaid.gov。
“請注意，您的付款實際上可能無法支付貸款累積的利息，這意味著您最終可能會支付大量利息，”祖尼加-桑切斯說。 “我想把這種謹慎放在那裡，因為當我們對學生貸款還款策略進行這些改變時，了解這一點非常重要。”
如果您仍有工作或收入
您可以利用這些額外的幾個月來幫助將一些資金用於建立應急基金或支付更緊迫的高息債務，例如信用卡或私人學生貸款。
“目前沒有人應該為他們的貸款支付額外的費用。 即使你有能力，你也應該節省這筆錢並消除其他債務，”法靈頓說。
如果您還沒有，請先優先建立應急基金。 試著留出三到六個月的開支，但如果現在儲蓄這麼多感覺是一個無法實現的目標，不要感到不知所措。 從小處著手，然後從那裡開始。 接下來，專注於償還高息債務——這些策略可以幫助你做到這一點。 您還可以使用額外資金投資於退休賬戶，例如 401(k)、IRA 或 Roth IRA，或償還您可能擁有的任何低息債務，例如醫療債務或汽車貸款。
如果您想在這個 0% 的利息期間償還學生貸款，法靈頓建議將這筆錢存入儲蓄賬戶，然後在重新開始付款之前一次性付款。
“這樣，你就可以盡可能長時間地保留這筆錢，”他說。
如果你拖欠學生貸款
因為一旦延期結束，所有的收款活動都會恢復，所以請盡快恢復您的貸款。 當付款逾期 270 天時，就會發生聯邦貸款違約，將您的貸款發送給收款人，並使您面臨信用受損、工資扣押和扣押的退稅。
Farrington 說：“擺脫違約，以便隨著付款和收款活動的恢復，你的工資或稅收不會被扣留。”
要恢復您的學生貸款並擺脫違約，您需要聯繫您的貸款服務機構，填寫申請表並遵循特定流程。 如果您的申請獲得批准並且您按時支付了九次付款，即使在此寬限期內，您的貸款通常也會轉移到新的貸款服務商，您將不再違約。
如果此時您無法恢復貸款，則在 COVID-19 救濟之外還有額外的延期和寬容，可以讓您有更多時間重新站起來。 例如，有失業延期和經濟困難延期，這兩者都暫時暫停支付學生貸款。 但這些選擇應該是你最後的手段。
底線
如果您是大多數人中的一員，您很可能在近兩年內沒有支付學生貸款。 儘管寬容期已延長，但現在是審查您的財務狀況並製定明年恢復付款計劃的絕佳機會。
例如，您現在可能需要削減或重新調整某些支出領域，以便在 2022 年付款到期時有預算空間。 根據最近的公告，可以安全地假設學生貸款支付將在 2022 年重新開始，並且最好在可能的情況下領先一步。
“學生貸款暫停兩年是史無前例的，”勞雷爾說，“這是藉款人取得成功的機會。”
