NetCredit 由 Enova International, Inc. 所有，是一家總部位於芝加哥的在線貸方，為所有信用檔案提供個人貸款，包括信用不佳的人。 在某些州，NetCredit 與 Republic Bank & Trust Company 合作，由銀行承銷和批准貸款，而 NetCredit 為他們提供服務。 NetCredit 的產品具有較高的年利率 (APR)，並且可能附帶較短的貸款期限和初始費用。 儘管對於那些無法在其他地方獲得個人貸款的人來說，NetCredit 可能是最後的選擇，但藉貸成本過高——在某些州，其最高年利率超過 150%——意味著我們不推薦這家貸方。
還值得注意的是，NetCredit 的母公司 Enova 和 NetCredit 的合作銀行 Republic Bank & Trust Company 都因從事與掠奪性貸款相關的行為而被列入國家消費者法律中心的高成本銀行租賃貸款觀察名單。 . 如果您確實申請了其中一項貸款，請確保您完全了解您將在每個月和貸款期限內支付的費用。 但是，您很可能會在我們的最佳個人貸款或針對不良信用清單的最佳個人貸款中與任何其他貸方找到更好的利率和條款。
在獲得個人貸款之前要知道什麼
個人貸款可能是您需要時藉錢的快捷方式，但了解它們的運作方式並明智地使用它們很重要。 在申請之前，請與多家貸方進行研究和比較，以找到最佳的個人貸款利率。 您獲得的確切貸款條款取決於您的信用評分、收入和貸款價值。
每小費
當您購買個人貸款時，請尋找通過軟信用檢查提供資格預審的貸方。 這使您可以在不損害您的信用的情況下偷看您的貸款條款。 獲得報價後，計算您的總借貸成本，包括利息和任何費用。 在進行個人貸款之前，您需要確切知道要支付多少費用。
您還應該了解貸款是擔保貸款還是無擔保貸款。 有抵押貸款使用資產（例如儲蓄賬戶、房屋或汽車）作為抵押品，而無抵押貸款不需要抵押品。 擔保貸款可能提供較低的利率，但風險更大，因為如果您拖欠貸款，您可能會失去抵押品。
一些貸方會讓您預審貸款資格或僅通過軟信用查詢檢查您的利率，這不會影響您的信用評分。 其他貸方可能需要進行嚴格的信用查詢，這可能會使您的信用評分降低幾分。
通過查看您將支付的總金額（包括利息和費用）來比較您的報價。 然後，確定每月付款是否符合您的預算。 貸款後，請務必按時付款，以免產生任何額外費用或利息費用。 逾期付款也會損害您的信用評分。
個人貸款的替代品
儘管個人貸款可能是支付大筆費用的可行策略，但這並不是唯一的選擇。 個人貸款的一些替代方案包括：
- 房屋淨值貸款、房屋淨值信用額度 (HELOC) 或現金再融資。 作為房主，您可以通過償還抵押貸款本金或等待房屋價值增加來建立資產淨值。 然後，您可以使用房屋淨值貸款、HELOC 或現金再融資以您的房屋作為抵押品借錢。 由於這些貸款是有擔保的，因此與無擔保個人貸款相比，您可能有資格獲得更低的利率。 但這也意味著如果您拖欠付款，您的房屋將面臨風險。
- 餘額轉賬信用卡。 如果您希望合併債務，但又不想將房屋用作抵押品，那麼餘額轉移信用卡可能是一個不錯的選擇。 這些卡通常會在一定時間內（通常為 15 到 18 個月）提供介紹性 0% APR。 但是在將您的債務轉移到餘額轉移卡後，重要的是在促銷期結束之前還清餘額。 否則，您將陷入高信用卡年利率的困境。
- 個人儲蓄。 如果您可以推遲購買，請考慮存錢並用現金支付，而不是藉錢。 為意外開支保留應急基金也是一個好主意。
- 信用諮詢。 如果您的信用評分較低或您正為債務而苦苦掙扎，則上述某些選項可能不可用。 如果您在管理財務方面需要幫助，請考慮聯繫提供免費或低成本信用諮詢的非營利組織。 雖然信用諮詢服務不會直接為您提供資金，但它們可以提供專業的財務建議，並將您引導至其他可能提供幫助的資源。
NetCredit 個人貸款的優缺點
NetCredit 與其他貸方相比
| 網貸 | 火箭貸款 | 開始 | |
|---|---|---|---|
| 貸款期限範圍 | 6 至 60 個月（因州而異） | 3 或 5 年 | 3 或 5 年 |
| 貸款額度 | 1,000 至 15,000 美元，（因州而異） | 2,000 至 45,000 美元 | 1,000 至 50,000 美元（最低金額因州而異） |
| 需要信用評分 | 未刊登廣告 | 540 | 600 |
| 預付款罰款 | 不 | 不 | 不 |
| 原產地費 | 因州而異，最高為貸款金額的 5% | 貸款金額的 1% 至 6% | 貸款金額的 0% 至 8% |
| 無擔保或有擔保債務 | 無擔保 | 無擔保 | 無擔保 |
我應該獲得 NetCredit 貸款嗎？
雖然 NetCredit 個人貸款對於那些需要快速現金的人來說是最後的選擇，但還有更好的選擇。
NetCredit 個人貸款的年利率很高、潛在的發起費和還款期限短，所有這些都推高了借貸成本。 雖然 NetCredit 貸款在技術上不是發薪日貸款——高成本的短期貸款，旨在持續到你的下一次薪水——但所提供的 APR 遠遠超過國家消費者法律中心認為是掠奪性貸款的 36% 門檻。
看一個例子，看看你最終如何支付兩倍以上的利息：
假設您獲得了一筆 4,500 美元的貸款，年利率為 65%，貸款期限為 50 個月，每月還款額為 262.53 美元。 在貸款期限內，您總共需要償還約 13,127 美元——僅利息為 8,627 美元。
像這樣的高成本貸款會導致難以擺脫的債務循環，這就是為什麼我們不推薦 NetCredit 貸款——或任何高成本貸款——除非你真的別無選擇。 如果您確實取出其中一項貸款，請嘗試制定計劃盡快償還餘額。 NetCredit 不收取預付款罰款，因此如果您提前清零餘額，您將不會支付額外費用。
NetCredit 貸款的替代品
有比 NetCredit 個人貸款更好的借款選擇，即使您的信用需要工作。 以下是 NetCredit 貸款的一些替代方案：
- 不良信用個人貸款。 還有其他貸方以更合理的年利率為信用不佳的人提供個人貸款。 他們中的許多人都提供了在沒有硬信用查詢的情況下檢查您的費率的選項，因此您可以輕鬆貨比三家以找到最優惠的費率。
- 擔保貸款。 如果您因信用評分而無法以合理的利率獲得無抵押貸款，您可能需要考慮抵押貸款。 擔保貸款由抵押品支持，因此對貸方的風險較小。 因此，與無抵押貸款相比，它們可能更容易獲得資格或提供更低的利率。 請注意，如果您拖欠貸款，您可能會失去抵押品。
- 從您的退休賬戶中提款。 您也許可以從您的退休賬戶中提款或借款。 請記住，您可能需要繳納稅款和提前取款罰款，具體取決於您擁有的賬戶類型和您使用這筆錢的費用。 雖然我們通常不建議這樣做，但如果您在緊急情況下需要資金，它可能是比高成本貸款更好的選擇。
- 外援。 如果您難以支付賬單或生活費，您可以與債權人協商付款計劃或尋求非營利組織的幫助。 或者，如果您處於困境中，朋友或家人可能願意為您提供掩護。
如何有資格獲得 NetCredit 貸款
NetCredit 表示，它通過查看借款人更廣泛的財務狀況來確定借款人的資格，而不僅僅是他們的信用評分。 雖然目前尚不清楚這究竟意味著什麼，但貸方表示，除了借款人的信用報告信息外，它在審查貸款申請時還會使用替代數據，例如借款人的就業和居住歷史。
要獲得 NetCredit 個人貸款的資格，借款人必須：
- 在阿拉巴馬州和特拉華州至少 19 歲，在密西西比州至少 21 歲，在所有其他州至少 18 歲。
- 擁有一個有效的個人支票賬戶。
- 有一個有效的電子郵件地址。
- 有可核實的收入來源。
如何申請 NetCredit 貸款
我們不建議使用 NetCredit 貸款，因為它的 APR 非常高。 但是，如果您已經仔細考慮了利弊和替代方案，並且仍想繼續，您可以在 NetCredit 的網站上查看您的個人貸款資格。 您需要填寫一些個人信息，包括姓名、出生日期和地址，但在您正式申請貸款之前，NetCredit 不會執行硬信用提取。
我們建議您熟悉 NetCredit 提供的費率和條款，並在申請之前查看您是否可以與其他貸方達成更好的交易。 請注意，NetCredit 的費率、條款和費用可能因州而異。
NetCredit 常見問題解答
NetCredit 對個人貸款有好處嗎？
如果您的信用評分較低且不符合其他貸方的資格，則可以選擇 NetCredit。 但由於涉及高昂的借貸成本——可能包括高 APR 和發起費——你應該先嘗試用盡其他替代方案。 到處購物也有幫助。 還有其他貸方向信用不那麼出色的人提供個人貸款，但年利率要合理得多。
NetCredit 貸款需要什麼信用評分？
NetCredit 沒有獲得個人貸款資格的最低信用評分。 但貸方表示，在審查您的申請時，它會考慮您財務生活的其他領域，例如您的收入和工作經歷。 即使信用評分較低，您也可能符合資格。
我可以獲得信用不良的 NetCredit 個人貸款嗎？
如果您符合貸方的資格標準，您可能會獲得信用不良的 NetCredit 個人貸款。 通過資格預審，您可以檢查您是否有資格獲得 NetCredit 貸款，而不會損害您的信用。
NetCredit 貸款是否會損害您的信用？
取出任何個人貸款可能會以多種方式影響您的信用。 貸款申請通常會導致難以查詢，這可能會暫時降低您的信用評分。 但是，當您獲得個人貸款時，您可能會改善您的信用組合，這可能有助於您的信用評分。 此外，始終如一的按時付款也可以隨著時間的推移提高您的信用。
