升級個人貸款 2022 年回顧：選擇靈活，但年利率相對較高

在線金融科技公司 Upgrade 於 2017 年推出，提供多種金融產品，包括個人貸款、信用卡、獎勵支票賬戶和免費信用監控服務。 該公司將自己描述為“一種移動銀行體驗”，自公司成立以來已為超過 500,000 名客戶提供服務，這些客戶的借款總額超過 700 萬美元。

Upgrade 廣泛的貸款期限和貸款金額，以及“差”範圍上限的最低信用評分要求，為藉款人提供了靈活性。 此外，升級為使用多種升級產品的客戶提供某些好處，例如，如果他們有升級獎勵支票賬戶，他們的個人貸款可能會有利率折扣。 但是，與某些競爭對手相比，Upgrade 的貸款 APR（年利率）範圍偏高，因此 Upgrade 貸款可能不是每個人的最佳選擇。

在獲得個人貸款之前要知道什麼

在申請個人貸款之前，您應該了解個人貸款的運作方式。 個人貸款是一次性發放的，並在特定期限或一段時間內以固定的每月付款方式償還，因此它們與信用卡不同。 個人貸款通常有兩種類型：有擔保和無擔保。 通過擔保貸款，您可以將資產作為抵押品，例如您在車輛或房屋中擁有的資產。 如果您違約，這會使資產面臨被拿走的風險。

在申請個人貸款之前，您應該貨比三家並與不同的貸方核實您的利率。 大多數貸方提供預先批准程序，只需要不會損害您的信用評分的軟信用檢查。 您將根據您的信用信息了解您將支付的利息，儘管當您獲得正式批准時，您的實際利率可能會略有變化。 儘管如此，比較個人貸款利率是確保您不會多付貸款的最佳方式。

一些個人貸款還附帶發起或申請費，因此在選擇貸方時比較代表借款總成本的 APR。 您還應該避免收取預付款罰款的貸方。 收到錢後，養成健康的財務習慣。 設置自動付款，讓他們永遠不會遲到，並進行預算以確保您每個月都有可用的資金。

個人貸款的替代品

根據您的個人財務狀況，以下替代方案之一可能更適合您的需求：

• 房屋淨值貸款或 HELOC： 如果您擁有至少 15-20% 的房屋淨值，您可能有資格獲得房屋淨值貸款或房屋淨值信貸額度。 這些通常比個人貸款的利率低，因為它們由您的房子擔保。 但小心點; 如果您拖欠付款，您可能會失去房屋。
• 餘額轉賬信用卡： 如果您的目標是合併債務，您可能能夠以 0% 的入門年利率完成餘額轉移到一張卡。 但是，如果您可以在介紹期（通常為 12 到 18 個月）內還清餘額，您應該只考慮將其作為替代方案。 否則，您將需要在介紹期結束後為剩餘餘額支付高額信用卡年利率。
• 免費信用諮詢： 如果您感到不知所措，請考慮向非營利信用諮詢機構尋求幫助。 他們可以告訴您預算或儲蓄策略是否會有所幫助，您是否需要債務管理計劃，或者您是否應該考慮破產。
• 保存策略： 如果您不急需現金，重新評估您的預算並將更多收入存入高收益儲蓄賬戶可以幫助您在不借貸的情況下實現財務目標。
• 向朋友和家人借： 如果您的信用不佳，則很難獲得個人貸款的低利率。 如果您可以向朋友或家人借款，您可能會支付更少的利息。 如果您不認識任何有這筆資金的人，您也可以考慮讓信譽良好的家人或朋友為您共同簽署個人貸款。 儘管並非所有貸方都提供這樣做的選項，但添加共同簽名人可能會增加您獲得貸款資格的機會或幫助您獲得較低的利率。

升級個人貸款的利弊

與其他貸方相比升級

如何獲得升級個人貸款的資格

要獲得升級個人貸款，借款人必須滿足以下基本要求：

• 成為美國公民、永久居民或持有有效簽證在美國居住
• 至少 18 歲（在阿拉巴馬州和某些其他州為 19 歲）
• 提供可驗證的銀行帳戶和有效的電子郵件地址

升級沒有在他們的網站上列出最低信用評分要求，但公司代表確認您需要至少 560 的 FICO 分數才有資格獲得貸款。 該公司表示，在評估您的申請時，它會考慮您的信用評分、信用使用情況和歷史記錄。 如果您認為您的信用評分可能太低而無法獲得合理 APR 的貸款，Upgrade 確實允許聯合申請。 與信用評分高於您的共同借款人一起申請可能會幫助您有資格獲得較低的利率或較大的貸款金額，但它有其自身的優點、缺點和風險。

一位公司代表還確認，沒有最低收入要求有資格獲得個人貸款。 但是，您將需要提交文件以驗證您的收入，並且 Upgrade 可能會在評估您的申請時使用您的收入。 自僱申請人可能需要提交其他文件以驗證收入。

如果您已經有升級的個人貸款，您可能仍然有資格獲得第二筆貸款。 升級表示它將查看各種因素來確定您的資格。

誰應該獲得升級個人貸款

與大多數個人貸款一樣，升級貸款可用於多種目的，從合併債務到支付大筆費用。 它們不能用於某些事情，包括高等教育和學生貸款、投資和任何形式的賭博。

較長的貸款期限和較高的貸款金額使升級成為較大支出（例如房屋裝修）的不錯選擇。 但是，值得注意的是，是否有資格獲得較大的貸款價值可能取決於您的信譽。 據徵信機構 Experian 稱，Upgrade 的最低信用評分要求為 560，屬於“差”範圍的上限，為信用不佳的借款人提供了更大的靈活性。 Upgrade 還提供使用借款人的汽車作為抵押品的汽車擔保貸款，這可以為無法以合理利率獲得無擔保貸款的借款人提供另一種選擇。 在取出抵押貸款之前，請注意抵押貸款的利弊和風險。

但是，Upgrade 的 APR 範圍高於一些競爭對手，例如 SoFi 或 LightStream，因此如果您有良好的信用評分，您可能能夠在其他地方獲得更好的費率。

因為 Upgrade 提供除個人貸款之外的多種金融產品——包括信用卡、獎勵支票賬戶和免費信用監控服務——對於那些想要一站式滿足所有金融需求的人來說，它可能是一個不錯的選擇。 此外，擁有獎勵支票賬戶的客戶可能有資格獲得高達 20% 的升級貸款和信用卡優惠。 雖然擁有多個升級產品有一些好處，但您應該始終在註冊之前單獨評估每個產品，以確定它是否適合您。

如何申請升級貸款

如果您決定升級貸款適合您，請按以下方式申請：

1. 檢查您的費率。 在正式申請之前，您可以在 Upgrade 的網站上查看您的費率。 您需要提供一些個人信息，例如姓名、地址和收入。 升級將執行軟信用檢查，這不會影響您的信用評分。
2. 選擇您的報價。 提交信息後，Upgrade 將為您提供包括金額、期限和利率在內的貸款優惠清單。 根據可用的內容選擇您想要的優惠。
3. 接受報價並提交所需文件。 一旦你接受了你想要的報價， 您需要提交某些文件來驗證您的收入和身份。 您需要提供的文件示例包括政府簽發的身份證複印件、近期工資單和銀行對賬單。 升級將提供您需要完成的任務列表或完成申請所需提供的文件。 您可以通過升級帳戶查看您的申請狀態。
4. 等待你的貸款資金。 在您接受報價並通過必要的驗證後，您應該會在一天內收到您的資金。 如果使用債務合併貸款，直接支付給債權人的資金可能需要長達兩週的時間才能清算。 一旦您的貸款獲得資金，Upgrade 將執行可能會影響您的信用評分的硬信用查詢。

升級常見問題