- 提供的產品：
房屋淨值貸款、HELOC、利率鎖定 HELOC
- 房屋淨值貸款條款：
7、10、15 或 20 年
- HELOC條款：
10年提款期，20年還款期
- 最高生命週期價值：
80%
Next顧問的看法
- 房屋淨值貸款無手續費
- 在線、親自或通過電話申請的選項
- 可訪問的客戶服務選項
- HELOC 的關閉成本
- 全國范圍有限（15 個州）
作為美國最大的銀行、抵押貸款和財富管理服務提供商之一，Regions Bank 為南部、中西部和德克薩斯州的客戶提供服務。 Regions 在 15 個州提供房屋淨值貸款和 HELOC。 它的 HELOC 產品還為需要它的客戶提供了利率鎖定選項。 房屋淨值貸款的貸款金額為 10,000 美元至 250,000 美元，HELOC 的貸款額度為 10,000 美元至 500,000 美元。
對於房屋淨值貸款和 HELOC，Regions 為選擇每月自動從 Regions 支票賬戶中扣除的人提供 0.25% 至 0.5% 的利率折扣。 對於房屋淨值貸款，沒有關閉費用。 然而，HELOC 的關閉成本可能在 150 美元到 2,000 美元之間，但如果 HELOC 金額為 250,000 美元或更少，則地區將支付這些費用。
您可以在線、親自或通過電話申請地區房屋淨值貸款或 HELOC。 您必須創建一個區域帳戶才能申請。 不過，在您創建帳戶之前，您可以使用銀行自己的費率計算器來估算您的費率和每月還款額。
我們喜歡 Regions，因為它提供了多種申請選項，而且在線申請也很方便。 Regions提供了多種聯繫客服的方式，確保客戶的問題能夠得到快速的解答。 儘管 Regions 僅在 15 個州提供其產品，但它為這些州的客戶提供了在房屋淨值貸款、HELOC 和利率鎖定 HELOC 之間進行選擇的靈活性。
編輯獨立
與我們所有的房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC) 貸方評論一樣，我們的分析不受任何合作夥伴關係或廣告關係的影響。 有關我們評分方法的更多信息，請單擊此處。
地區銀行全面審查
如果您是南部、中西部或德克薩斯州的房主，正在尋找房屋淨值貸款或房屋淨值信貸額度 (HELOC)，Regions Bank 可能是一個不錯的選擇。 這家銀行、抵押貸款和財富管理服務提供商在 15 個州提供起價為 10,000 美元的房屋淨值產品。 由於其多種多樣的房屋淨值產品、簡單的申請流程和靈活的客戶支持，Regions Bank 成為我們最好的房屋淨值貸款和 HELOC 提供商的名單。
地區銀行：房屋淨值貸款產品
Regions Bank 提供房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC)。 房屋淨值貸款允許您預先一次性借入一筆款項，而 HELOC 是您可以根據需要不斷提取的信用額度。 如果您選擇 Regions Bank 的房屋淨值貸款，您可以選擇 7、10、15 或 20 年的貸款期限。 另一方面，如果您選擇 HELOC，您將獲得 10 年的提款期和 20 年的還款期。
Regions Bank 的房屋淨值貸款採用固定利率，而其 HELOC 則採用可變利率。 但是，Regions 提供在線貸款選項，允許您在提款期間以固定利率鎖定部分或全部 HELOC。 房屋淨值貸款和 HELOC 的最低貸款額為 10,000 美元，但房屋淨值貸款最高為 250,000 美元，HELOC 最高可達 500,000 美元。 HELOC 的最高組合貸款價值比 (CLTV) 為 80%，房屋淨值貸款的最高 CLTV 為 89%。
Regions Bank 不收取房屋淨值貸款的手續費，但如果您借用 HELOC，則可能需要支付手續費。 HELOC 結算費用在 150 美元到 2,000 美元之間，但如果您的 HELOC 金額為 250,000 美元或更少，銀行將支付這些費用。 對於超過 250,000 美元的線路，銀行將承擔高達 500 美元的關閉費用。 如果您在開通後 24 個月內關閉您的線路，您將需要支付銀行支付的任何第三方關閉費用。
如果 Regions Bank 客戶從其 Regions Bank 支票賬戶設置自動付款，則他們可以獲得 0.25% 至 0.50% 的利率折扣（取決於他們與 Regions 的關係類型）。
地區銀行：房屋貸款利率和費用透明度
Regions Bank 為其房屋淨值產品提供了大量的費率和費用透明度。 在其網站上，您可以閱讀兩種貸款類型的各種詳細信息，包括 APR 和費用。 除了有關關閉成本的信息外，銀行還提供有關情境費用的詳細信息，例如超限費用、滯納金和貸款轉換費用。
利率和費用的這種透明度可以使房主更容易做出良好的借貸決定。 雖然找到低利率是當務之急，但您還希望確保貸款或 HELOC 不會帶來高額費用，這可能會抵消較低利率帶來的儲蓄。 預先了解會發生什麼可以幫助您比較房屋淨值產品並找到最划算的交易。
Regions Bank 還提供費率計算器，您可以使用它來估算您的費率和每月付款金額。 要查看費率，您需要在銀行創建一個帳戶。
您可以在線、親自或通過電話申請房屋淨值貸款或 HELOC。 您可以通過電話或發送電子郵件至 [email protected] 聯繫客戶服務。 如果您有地區銀行賬戶，您還可以通過銀行的網上銀行門戶或移動應用程序發送安全消息。
地區銀行與其他房屋淨值貸款機構相比
| 區域銀行 | 道明銀行 | PNC銀行 | |
|---|---|---|---|
| 提供 HELOC？ | 是：標準 HELOC、速率鎖定 HELOC | 是：標準HELOC、只付息HELOC、利率鎖定HELOC | 是：默認 HELOC，固定利率 HELOC |
| 提供房屋淨值貸款？ | 是：7、10、15 或 20 年的期限 | 是：5、10、15、20 或 30 年的期限 | 不 |
| 可用狀態 | 15 個州（阿拉巴馬州、阿肯色州、佛羅里達州、佐治亞州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、肯塔基州、路易斯安那州、密西西比州、密蘇里州、北卡羅來納州、南卡羅來納州、田納西州、德克薩斯州） | 15 個州（康涅狄格州、特拉華州、佛羅里達州、緬因州、馬里蘭州、馬薩諸塞州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、賓夕法尼亞州、羅德島州、南卡羅來納州、佛蒙特州、弗吉尼亞州） | 44 個州（除阿拉斯加、夏威夷、路易斯安那、內華達、密西西比、南達科他以外的所有州） |
| 貸款額度範圍 | 房屋淨值貸款 $10,000 – $250,000，HELOCs $10,000 – $500,000 | 房屋淨值貸款起價為 10,000 美元，HELOC 起價為 25,000 美元 | 10,000 美元 – 100 萬美元 |
| HELOC 貸款期限秒 | 10年提款期，20年還款期 | 10年提款期，20年還款期 | 還款期為 5 至 30 年（田納西州為 5 至 20 年） |
| 最大生命週期價值 | HELOCs 80%，房屋淨值貸款 89% | 89.99% | 89.9%（某些州為 80% 或 85%） |
如何獲得最佳房屋淨值或 HELOC 利率
雖然 Regions Bank 可能會提供您一直在尋找的房屋淨值貸款或 HELOC，但這不是您唯一的選擇。 無論您是想貨比三家，還是不住在 Regions Bank 經營業務的 15 個州之一，這裡有一些提示，可幫助您獲得最優惠的房屋淨值貸款或 HELOC 利率。
選擇合適的產品
有了一長串的貸款人名單，您就可以開始通過弄清楚您是需要房屋淨值貸款還是 HELOC 來縮小您的選擇範圍。 一些貸方只提供其中之一，因此了解您在市場上的需求可以幫助您集中搜索。
房屋淨值貸款是一種安裝貸款，您會隨著時間的推移還清。 您將獲得一筆預付款，並在 5 到 30 年內按月固定付款。 房屋淨值貸款通常具有固定利率，在您的貸款期限內保持不變。
另一方面，HELOC 是您可以根據需要提取的信用額度。 在提款期間，您可以隨心所欲地借貸（不超過信用額度）。 您只需為藉入的金額支付利息，而不是全部金額。 一些 HELOC 允許您在通常跨越 10 年的提款期內支付利息。 典型的還款期為 20 年，在此期間您將償還所借款項和利息。 利率通常是可變的，但您可以選擇鎖定部分或全部餘額的固定利率。
如果您預先知道所需的金額，例如，如果您使用這些資金合併債務或支付單個項目，則房屋淨值貸款可能更可取。 HELOC 提供更大的靈活性，可能更適合成本可變或不可預測的項目，例如，如果您需要支付持續的家庭改善費用。 但是，請注意，如果市場利率上升，可變利率 HELOC 會帶來您的利率風險 – 以及每月付款 – 意外上升。
購買多個貸方
在獲得貸款時貨比三家是個好主意，房屋淨值產品也不例外。 利率、條款和產品因貸方而異，因此查看多個貸方的利率可以幫助您找到最划算的交易。 許多貸方允許您預先獲得貸款或 HELOC 的資格，而不會影響您的信用評分，因此您可以在申請之前了解您的利率。 如果您確實提交了完整的申請，請盡量將您的貸款購物期限限制在 45 天以內，以便徵信機構將多次硬信用檢查視為一次查詢。
估算您的貸款成本
在您借款之前，使用貸款計算器來估算您的每月還款額和長期貸款成本。 考慮年利率 (APR) 而不是單獨的利率，因為 APR 是一個更具包容性的術語，同時考慮了利息和費用。 比較每月還款額和長期借貸成本，以找到負擔得起的貸款。
只借你需要的
一些貸方允許貸款價值比率高達 80% 或 90%，但這並不意味著您需要最大化房屋淨值貸款或 HELOC。 貸款價值比將您的貸款金額與房屋價值進行比較。 即使你可以藉一大筆錢，也不意味著你應該借。 以房屋為抵押過度借貸是有風險的，可能會使您的資產為負數，或者如果您的房屋價值下降，所欠的錢會超過房屋的價值。
此外，如果您無法按月付款，您將面臨因喪失抵押品贖回權而失去房屋的風險。 在承擔債務之前，制定一個還款計劃總是一個好主意，如果可能的話，在求助於貸款之前依靠儲蓄。
提高您的信用評分
提高您的信用評分還可以幫助您獲得房屋淨值貸款或 HELOC 的最佳利率。 貸方會查看您的信用評分，以評估您作為藉款人的風險，並向信用最好的借款人提供最低利率。 在 FICO 評分模型中，良好的信用評分從 670 開始，非常好的分數從 740 開始。
您可以採取一些措施來提高您的信用評分，包括按時還款、償還債務和降低您的信用利用率。 您還可以從 AnnualCreditReport.com 訂購一份免費的信用報告副本。 如果您發現任何錯誤，請嘗試對它們提出異議以將其刪除。
