- 提供的產品：
房屋淨值貸款
- 房屋淨值貸款條款：
10、15、20 或 30 年
- HELOC條款：
不適用
- 最高生命週期價值：
未指定
Next顧問的看法
- 無發起費用或關閉費用
- 房屋淨值貸款在 48 個州可用
- 可用的客戶服務選項有限
- 愛荷華州和馬里蘭州不提供房屋淨值貸款
- 不提供 HELOC
作為一家主要以信用卡聞名的金融服務公司，Discover 還提供房屋淨值貸款作為其銀行產品套件的一部分。 48 個州提供房屋淨值貸款，但貸方根本不提供房屋淨值信貸額度 (HELOC)。對於 Discover 的房屋淨值貸款，可能的貸款金額從 35,000 美元到 300,000 美元不等。 貸方不收取發起費、申請費、評估費和抵押稅。
您可以在線或通過電話從 Discover 申請房屋淨值貸款。 根據 Discover 的網站，申請過程總共需要大約六到八週的時間。
Discover 在全國范圍內提供房屋淨值貸款和良好的價格透明度，但缺乏 HELOC 產品可能是消費者尋求更多產品選擇的限制因素。 此外，Discover 提供有限的客戶服務選項——您獲得幫助的唯一選擇是通過電話，沒有面對面服務或電子郵件或實時聊天等在線選項。
編輯獨立
與我們所有的房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC) 貸方評論一樣，我們的分析不受任何合作夥伴關係或廣告關係的影響。 有關我們評分方法的更多信息，請單擊此處。
發現房屋貸款全面審查
雖然 Discover 可能以其信用卡、銀行賬戶和個人貸款而聞名，但這家金融服務公司還為符合條件的房主提供房屋淨值貸款。 Discover 讓您可以通過固定利率房屋淨值貸款提取高達 90% 的資產（最高 300,000 美元）。 沒有發起費、評估費或其他交易費用。 但是，該公司根本不提供房屋淨值信貸額度 (HELOC)，與其他貸方相比，提供的產品選擇較少。
發現房屋貸款：房屋淨值貸款產品
Discover 在 48 個州提供 35,000 美元至 300,000 美元的房屋淨值貸款。 它不在愛荷華州或馬里蘭州提供貸款。
雖然許多貸方將您的合併貸款與價值 (CLTV) 比率限制在 80%，但 Discover 可能會讓您借到您所持有的房屋淨值的 90%。
根據貸款人的網站，您必須擁有至少 620 的信用評分才有資格獲得 Discover 房屋淨值貸款。 如果您想藉到高於 150,000 美元的貸款，您的信用評分必須達到 700 或更高。 你的信用評分越好，你的利率就可能越高，儘管 Discover 還會考慮其他因素，例如你的收入和你在家中擁有的資產淨值。
當您申請貸款時，您可以選擇 10 年、15 年、20 年或 30 年的還款期限。 Discover 涵蓋所有交易費用，因此您無需擔心啟動費、申請費、評估費或抵押稅。
但是，如果您決定在 36 個月內還清貸款餘額，您可能需要向 Discover 償還最多 500 美元的這些關閉費用，具體取決於您居住的地方。
Discover 不提供任何房屋淨值信貸額度 (HELOC) 產品。
發現房屋貸款：房屋淨值貸款利率和費用透明度
Discover 為其房屋淨值貸款提供良好的價格透明度，在其網站上清楚地分享 APR 範圍、還款條款和費用。 但是，您需要提交申請才能獲得個性化的報價，而 Discover 並未明確說明提交此申請是否會招致硬信用查詢。
一些貸方明確表示，您無需進行嚴格的信用查詢即可獲得房屋淨值貸款的資格預審。 當貸方使這些信息易於訪問時，它可以幫助借款人在進行信用檢查之前做出更好的借款決定。
當您比較貸款選擇時，值得注意的是最低利率並不總是意味著最負擔得起的貸款。 高昂的結算成本或其他費用可能會抵消低利率帶來的節省。 使用 Discover 房屋淨值貸款，您不必擔心關閉成本會增加您的借貸成本。
發現與其他房屋淨值貸款人相比的房屋貸款
| 發現 | PNC銀行 | 美國銀行 | |
|---|---|---|---|
| 提供 HELOC？ | 不 | 是：標準（可變速率）HELOC 和固定速率 HELOC | 是：標準（可變速率）HELOC 和固定速率 HELOC |
| 提供房屋淨值貸款？ | 是：10、15、20 或 30 年的期限 | 不 | 是：期限長達 30 年 |
| 可用狀態 | 48 個州（愛荷華州或馬里蘭州不可用） | 44 個州（不適用於阿拉斯加、夏威夷、路易斯安那、內華達、密西西比或南達科他） | 47 個州（德克薩斯州、特拉華州或南卡羅來納州不可用） |
| 貸款額度範圍 | $35,000 – $300,000 | $10,000 – $1,000,000 | 15,000 美元 – 750,000 美元（加利福尼亞州的房產最高可達 1,000,000 美元） |
| HELOC 貸款條款 | 不適用 | 還款期為 5 至 30 年（田納西州為 5 至 20 年） | 10年提取期； 未指定還款期 |
| 最大生命週期價值 | 90% 綜合貸款價值比 (CLTV) | 89.9%（某些州為 80% 或 85%） | 80% |
如何獲得最佳房屋淨值貸款或 HELOC 利率
除了 Discover，還有許多其他貸方為符合條件的房主提供房屋淨值貸款和 HELOC。 這裡有一些提示可以幫助您找到適合您的貸款和貸方。
查看提供的產品
在您以房屋淨值借款之前，請確保您了解房屋淨值貸款和 HELOC 之間的區別，以便您選擇適合您需要的產品。
房屋淨值貸款提供一次性的預付款，您可以按固定利率按月安裝償還。 您的每月付款是固定的，您將從貸款開始之日起支付全部餘額的利息。
另一方面，HELOC 是一種信用額度，您可以根據需要提取並隨時付款。 您只需為提取的金額支付利息，而不是為您可用的整個信用額度支付利息。 HELOC 通常具有可變利率和可變月供，但一些貸方會讓您以固定利率鎖定部分或全部未償餘額。
如果您借錢來支付固定成本的項目，或者如果您試圖合併債務，那麼房屋淨值貸款可能更可取。 另一方面，如果您事先不知道需要多少錢，HELOC 會提供更大的靈活性。 房屋淨值貸款還可以通過固定利率提供更多的安心，這在我們現在這樣的利率上升環境中可能是有益的。 確定您喜歡哪種類型的貸款可以幫助您縮小貸款人名單。
購買多個貸方
在藉貸之前，比較多個貸方的報價始終是個好主意。 通過貨比三家，您可以找到利率和費用最低的房屋淨值貸款或 HELOC。 一些貸方可以很容易地在線獲得個性化的利率報價，而不會影響您的信用評分。
如果貸方要求您在向您展示貸款優惠之前提交完整的申請，這可能涉及硬信用查詢，可能會使您的分數下降幾分。 您仍然可以向多個貸方申請，但盡量將您的貸款購物期限限制在 45 天以內以保護您的信用。 根據 Experian 徵信局的說法，在 FICO 信用評分過程中，彼此相隔 45 天以內的類似貸款相關信用查詢被視為一次查詢。
比較利率和費用
一旦您獲得了一些貸款優惠，請比較利率和費用以確定哪種貸款最實惠。 使用貸款計算器來估算您的每月還款額和長期借貸成本。 請記住，更長的還款期限可能意味著更實惠的每月賬單，但從長遠來看，它可能會花費您更多的利息。
只借你需要的
通過大多數房屋淨值貸款和 HELOC，您最多可以藉到房屋淨值的 80% 或 90%，但這並不意味著您應該提取全部金額。 過度借貸會使您背負難以償還的沉重債務。由於房屋淨值貸款和 HELOC 是由您的房屋擔保的，因此如果您違約，您可能會面臨喪失抵押品贖回權的風險。
在您簽署貸款之前，請計算一下您的每月還款額以及您將支付多長時間。 查看您的預算，以確保您可以合理地負擔得起貸款，並且您沒有承擔超出您承受能力的債務。
還要確保您對如何使用貸款資金有計劃。 即使您負擔得起每月還款，從長遠來看，借入超過您需要的金額也會導致更多的利息成本。 如果您不確定需要多少錢並且不想以後再申請額外貸款，請考慮獲得 HELOC，它可以讓您不斷地從信用額度中提取資金，而只需為實際使用的資金支付利息.
提高您的信用評分
與任何類型的貸款一樣，具有良好信用評分的借款人將獲得房屋淨值貸款或 HELOC 的最優惠利率。 貸方在評估您的貸款時會查看您的信用評分，以及您的債務收入比、收入和其他因素。 如果您的信用不達標，您可能無法獲得優惠利率，甚至根本無法獲得貸款資格。
償還債務、按時還款以及對信用報告中的任何錯誤提出異議都有助於提高信用評分。 在您申請之前花一些時間提高您的信用可以幫助您獲得更好的利率並因此節省資金。 一些貸方還允許您向信譽良好的擔保人申請房屋淨值貸款或 HELOC，其良好的信用可以幫助您獲得更好的利率。 但是，通過共同簽名人獲得貸款有其自身的風險和缺點，您應該在虛線上簽名之前考慮。
