OneMain 2022 年財務評論：信用不完善但年利率相對較高的人的選擇

OneMain Financial 是金融服務控股公司 OneMain Holdings 的子公司。 該公司最初於 1927 年在印第安納州成立，目前在 44 個州擁有 1,400 家分支機構，為超過 220 萬客戶提供服務。

OneMain Financial 專門為非優質消費者提供個人貸款，即信用評分為 659 或以下的個人。 它專注於申請人的還款能力，提供高達 20,000 美元的貸款金額，並發行有擔保和無擔保貸款。 但由於非優質借款人往往是風險更高的貸款候選人，並且需要更密集的服務水平，OneMain Financial 可能會收取比其他一些貸方更高的利率。

如果您沒有很好的信用但需要個人貸款，OneMain Financial 可能是一個有用的解決方案，因為添加共同申請人或抵押品的選項可以讓您有更好的機會獲得貸款資格。 如果您改變對貸款的看法，其 7 天取消政策也提供了一定的靈活性。 但是，信用良好的借款人可能有資格獲得其他貸款人的更高利率和更高的貸款上限，這些貸款人可能不需要任何抵押品。

在獲得個人貸款之前要知道什麼

當您遇到財務緊急情況、需要為大筆開支提供資金或想要鞏固債務時，個人貸款可能會很有吸引力。 根據貸方的不同，個人貸款可以有擔保或無擔保。 有抵押的個人貸款要求您使用您的財產（例如汽車或其他車輛）作為抵押來獲得貸款。 無抵押貸款不需要任何抵押品。

申請個人貸款時，只需申請實現目標所需的最低金額。 根據您的信譽和您選擇的貸方，個人貸款的費用和利率可能相對較高，因此您最終可能會在貸款本金之上支付大量資金。 在擔保貸款的情況下，如果您拖欠還款，您也可能會失去財產，因此您必須只借您需要的東西並製定按時償還貸款的計劃。

在提交您的貸款申請之前，明智的做法是貨比三家並比較不同貸方的報價，以找到最佳的個人貸款利率。

個人貸款的替代品

在承諾個人貸款之前，值得看看所有其他選擇。 您可以使用的其他金融工具包括：

• 房屋淨值貸款、房屋淨值信用額度 (HELOC) 或現金再融資貸款： 如果您擁有一個有淨值的房屋，您可以通過房屋淨值貸款或 HELOC 借用該淨值。 或者，您可以使用現金再融資貸款來獲得另一筆抵押貸款，該抵押貸款的金額超過您當前所欠的，並將差額用於您的計劃費用。 請注意，您的房屋是所有這些選擇的抵押品，因此如果您錯過付款，您就有可能被銀行取消抵押品贖回權。
• 雇主預支薪水。 與預付薪水應用程序不同，您可以通過聯繫雇主的工資單或人力資源部門提前獲得下一份薪水的一部分。 預付款可能會有所幫助，因為不收取任何費用或利息費用，並且該金額將從您的下一份薪水中扣除。
• 餘額轉賬信用卡。 如果您有高息信用卡債務，您可以使用餘額轉賬信用卡來獲得較低的利率。 根據卡的不同，您通常有 12 到 18 個月的時間以 0% 的年利率償還餘額。 但是，如果您在介紹期結束時仍有餘額，您將支付正常的信用卡利率，這可能相當高。
• 發薪日替代貸款。 一些信用合作社提供比昂貴的發薪日貸款便宜的小額貸款。 您通常可以藉 200 至 2,000 美元，並有長達六個月的時間償還貸款。 根據國家信用合作社管理局的規定，提供發薪日替代貸款的聯邦信用合作社收取的年利率不得超過 28%。
• 信用諮詢。 如果您在理財方面遇到困難並且負債累累，您可以與非營利性信用諮詢機構會面以尋求幫助。 信用顧問可以與您一起制定預算和債務償還計劃。 要尋找信譽良好的機構，請尋找獲得美國受託人計劃批准的機構。

OneMain Financial 的優缺點

與其他貸方相比，一項主要財務

如何獲得 OneMain 金融貸款的資格

要向 OneMain Financial 申請貸款，您需要：

• 政府簽發的身份證
• 居住證明，例如駕駛執照或水電費賬單
• 收入證明，例如納稅申報表或工資單

此外，OneMain Financial 貸款在阿肯色州、阿拉斯加州、康涅狄格州、馬薩諸塞州、羅德島州或佛蒙特州不可用。

OneMain Financial 沒有最低信用評分要求。 當我們聯繫該公司了解詳情時，一位公司代表表示，“OneMain 在做出貸款決策時不使用商業信用評分（例如 FICO 或 Vantage Score）。” 相反，該公司著眼於“許多不同的標準，包括徵信機構和替代數據源、應用程序數據以及任何歷史 [OneMain Financial] 可能與申請人有，”該代表說。

根據OneMain Financial的2020年年報，其大部分借款人過去曾有過一些財務困難或信貸經驗有限。 2020 年，OneMain Financial 借出的資金中約有 47% 流向了信用評分為 619 或以下的借款人。

OneMain Financial 沒有最低收入要求，但公司代表表示，它確實要求“每月最低自由現金流水平，包括所有已批准貸款的債務償還”。

在評估您的申請時，OneMain Financial 將審查您的家庭預算、您償還貸款的能力以及您的抵押品的價值（如果適用）。 如果您要求更大的貸款金額，您可能需要提供抵押品。 OneMain Financial 接受以下作為抵押品：

• 汽車
• 卡車
• 摩托車
• 船
• 露營者
• 房車

據公司代表稱，OneMain Financial 沒有進行評估，而是使用“一種行業標準的估值工具，該工具考慮抵押品的使用年限、里程和期權”以及抵押品的圖像來確定其價值。 為了保護您的抵押品，OneMain Financial 要求申請擔保貸款的客戶為車輛購買全險。

如果您想獲得更大的貸款，OneMain Financial 確實允許您在申請中添加共同申請人。 共同申請人可以增加您獲得貸款資格並獲得更好利率的機會。

誰應該獲得 OneMain 金融貸款

通過 OneMain Financial，您最多可以藉到 20,000 美元，並且您可以在您的申請獲得批准的同一天立即拿到錢。 由於貸款發放速度很快，如果您面臨緊急費用，OneMain Financial 可能是一個不錯的選擇，例如：

• 汽車維修
• 壞掉的電器
• 醫療費
• 計劃外緊急旅行

該公司大約 25% 的客戶生活在信用不安全的縣——那裡的居民獲得傳統信貸形式的機會有限。 考慮到這一點，OneMain Financial 的個人貸款最適合那些信用評分不夠完美或過去難以獲得其他類型信貸資格的借款人。

如果您更喜歡提供面對面幫助的貸方，OneMain Financial 也很有用。 如果您在申請貸款時需要幫助，您可以在公司當地分支機構之一與 OneMain Financial 代表進行一對一會面。

如何申請 OneMain 金融貸款

如果您認為 OneMain Financial 適合您，您可以親自到當地分支機構申請。 然而，一位公司代表表示，不需要親自申請，借款人可以選擇在線或通過電話完成部分或全部申請流程。

如果您已經確定 OneMain Financial 是適合您的貸方，那麼您可以通過以下方式申請貸款：

1. 看看你是不是 資格預審. 使用 OneMain Financial 的資格預審工具了解您是否有資格獲得貸款以及可以獲得哪些條款。 使用資格預審工具不會影響您的信用評分。
2. 在線或親自申請。 您可以親自到當地分支機構申請，也可以在線填寫申請表。 系統將提示您輸入您的姓名、地址、聯繫信息、工作詳情以及社會安全號碼的最後四位數字。
3. 與專業貸款交談。 提交申請後，貸款專家將與您聯繫以討論貸款的詳細信息。 如果您提供抵押品，他們將驗證您的身份和收入並討論後續步驟。
4. 簽署您的貸款文件。 一旦獲得批准，OneMain Financial 將向您發送貸款協議供您審核和簽署。 在您提交這些文件後，公司將支付您的貸款。

OneMain 財務常見問題解答