2023 年抵押貸款、汽車和信用卡的利率將繼續上漲

中國央行剛剛證實，今年借錢買房買車不會再便宜了。 週三，美聯儲發布了聯邦公開市場委員會 (FOMC) 12 月會議紀要，當時宣布將加息 50 個基點。 這一增幅較之前的會議有所放緩，當時美聯儲將利率上調了 75 個百分點，而且是在 11 月標誌著通脹同比放緩至 7.1% 之後。 儘管經濟似乎正朝著正確的方向發展，但美聯儲在其會議紀要中指出，通脹“高得令人無法接受”，並且仍遠高於大流行前 2% 的水平，預計加息將持續到 2023 年。 [Business Insider]

更多債務和更少回報：2023 年值得關注的信用卡趨勢

如果您想對明天的經濟有一個很好的預測，請觀察信用卡發行商今天的舉動。 分析師表示，為應對經濟疲軟，發行人可能會在 2023 年關閉慷慨激勵措施和寬鬆信貸的龍頭。 我們與信用專家討論了新興的信用卡趨勢、它們可能如何影響消費者以及您可以如何做好準備。 人們可能會發現自己背負了更多的信用卡債務。 信用卡債務可能會變得更加昂貴。 獎金和獎勵可能會很好，但不會很好。 信用不良的信用卡可能會更難獲得資格。 [CNBC]

在新興市場中，替代信用卡的支付方式日益突出

眾所周知，替代支付方式 (APM) 的普及近年來呈指數級增長。 電子商務在全球的興起在很大程度上是由大流行病加速的，這極大地促進了 APM 的流行。 與信用卡和借記卡支付相比，它們通常具有較低的欺詐風險，並且更安全，使其成為在線交易的理想選擇。 替代支付方式是無需銀行賬戶或實體支付卡即可進行購買的方式。 它們有多種形式，例如數字錢包、加密貨幣、銀行轉賬、移動支付應用程序，甚至是預付卡。 它們的眾多優勢包括速度、易用性和可訪問性。 [Finance Feeds]

英國信用卡借貸飆升至 2004 年以來的最高月度水平

由於生活成本危機給家庭帶來的壓力越來越大，英國的信用卡借款在 11 月份飆升至 2004 年以來的最高月度水平。 英格蘭銀行的最新快照顯示，由於人們越來越擔心高通脹對陷入困境的家庭的影響，個人以各種形式的消費信貸額外借入了 15 億英鎊，其中 12 億英鎊來自信用卡。 恰逢聖誕購物季開始和能源費用上漲，無擔保借款從 10 月份的 7 億英鎊激增，這引發了反貧困慈善機構的擔憂，即一些人正在轉向昂貴的信貸形式來維持生計。 [The Guardian]

數字錢包可能會使銀行損失數十億美元的損失付款收入

賬戶間轉賬和數字錢包等下一代支付方式在美國和全球範圍內越來越受歡迎。 根據埃森哲的一項研究，它們的增長是以犧牲信用卡和其他傳統支付方式為代價的。 這家諮詢公司估計，消費者支付偏好的這種變化將使美國銀行在未來幾年（2023 年至 2026 年）面臨高達 314 億美元的收入風險。 為避免這些滾雪球式的收入損失，銀行必須開始認真探索更新的支付渠道，或採取有競爭力的舉措來應對日益增長的消費趨勢。 [The Financial Brand]

美國監管機構警告銀行注意加密貨幣風險

美國監管機構首次就與加密貨幣市場相關的風險向銀行發出聯合警告。 監管機構告訴金融機構要警惕數字資產公司潛在的欺詐、法律不確定性和誤導性披露。 銀行還被警告該行業的“傳染風險”。 在聯合聲明中，美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署表示，他們正在密切監視銀行機構的加密貨幣活動。 [BBC]

進步參議員對“掠奪性”醫療信用卡的興起發出警告

一群進步的參議員本週對美國營利性醫療保健系統的有害產物發出了警告：醫療信用卡。 在致 Wells Fargo 和 Synchrony Financial 這兩家大型醫療信用卡發行人的首席執行官的一封信中，Sens。 伊麗莎白·沃倫（馬薩諸塞州民主黨人）、埃德·馬基（馬薩諸塞州民主黨人）、伯尼·桑德斯（佛蒙特州民主黨人）、克里斯·墨菲（康涅狄格州民主黨人）和謝羅德·布朗（俄亥俄州民主黨人）對“鑑於在使用這些卡的情況下，醫療信用卡可能會掠奪尋求醫療服務的患者，並讓患者因沉重、高息的債務而支付更高的費用。” [Common Dreams]

陷入西南航空公司的假期危機？ 信用卡保險福利可以為您解救

一個多星期以來，西南航空經歷了一場歷史性的崩潰，它的聲譽和乘客的旅行計劃都遭到了破壞。 大量取消和延誤導致數十萬人爭先恐後地重新預訂航班和住宿。 雪上加霜的是，許多人還與行李分開。 航空公司的乘客可能會補償他們因旅行計劃中斷而產生的部分費用。 但是，如果您使用提供旅行保險的信用卡預訂了西南航空公司的航班，您可能更有可能獲得退款。 以下是西南航空可能同意承保的內容，以及如果航空公司未達到您的預期，您的信用卡可能會提供哪些幫助。 [CNBC]

使用先買後付的缺點

零售數據顯示，在假日購物季，“先買後付”信貸的使用激增。 但是，儘管購物者使用這項服務很容易，但有些人現在可能會發現難以付款或管理退貨。 《消費者報告》在夏季調查中發現，超過四分之一的美國人使用該選項支付服裝、電子產品和電器等物品，高於今年早些時候的 18%。 監管機構和消費者權益倡導者越來越擔心貸款缺乏重要的客戶保護，借款人可能會陷入困境。 超過四分之一使用過後付款貸款的人報告說至少有一個問題，比如被多收錢或難以獲得退款。 [The New York Times]

消費者信任移動存款。 這是銀行如何保留它。

在我們的大流行後世界中，很明顯，大多數人已經習慣於與他們的銀行在線互動，並且對恢復他們以前的面對面的、基於分支機構的銀行業務習慣不感興趣。 根據一項新的調查，移動存款是其中的一個巨大推動力； 2022 年，近 88% 的美國人使用智能手機或平板電腦訪問他們的支票賬戶。這種快速採用的部分原因是 90% 的消費者表示他們至少對銀行或信用合作社的安全/欺詐有一定的信心能力。 考慮到這些數據，為客戶開發出色的移動體驗需要在不犧牲便利性的情況下確保最高級別的安全性。 這最好通過實施獨特的技術功能來完成，例如生物識別和高級反欺詐安全措施。 [Biometric Update]

什麼是彈性消費信用卡？

靈活消費信用卡的工作原理與傳統信用卡基本相同——它們仍然是功能齊全的信用卡。 它們的不同之處僅在於它們採用可變信用額度。 預設的信用額度作為基準，但持卡人有機會在特定時間有效地提高信用額度而不會受到影響。 對於傳統的固定限額信用卡，發卡機構對個人信用的評估主要局限於申請流程。 相比之下，對於彈性消費信用卡，發卡行會重新評估您對該卡的使用情況，以確定批准的超額消費範圍。 這意味著持卡人財務狀況的持續變化會影響他們使用卡片的方式。 當持卡人不超過他們的基准信用額度時，他們的靈活消費信用卡實際上與傳統信用卡相同。 [Forbes]