由於美聯儲一直在提高利率以對抗通貨膨脹，因此對經濟產生了一些明顯的影響。 用於購買汽車和住房抵押貸款的新貸款利率已經上升，並且在許多情況下比 18 個月前翻了一番。 另一方面，支付給儲戶的利率也有所上升，讓更多的錢回到他們的口袋裡。

一個對每個人都不太明顯的領域是與養老金計劃相關的一次性付款估值的轉變。 畢竟，固定收益計劃已不像多年前那樣成為退休工具的普遍選擇。 根據勞工統計局的數據，只有 15% 的私營行業工人可以享受固定福利計劃。

固定收益計劃與更常見的固定供款計劃略有不同。 固定收益養老金計劃承諾為參與者提供一定水平的退休收入，而不是一筆錢，但他們可能提供將您的福利作為一筆錢領取的能力。 一次性付款的大小取決於計劃產生承諾收入的能力。 這就是利率變化現在如此重要的地方。

一段時間以來，我們一直生活在利率處於歷史低位的環境中。 這導致那些管理設定受益計劃的人保留更多的準備金來支付設定受益計劃承諾的收入。 隨著利率迅速上升，許多計劃正在重新調整他們必須保留多少儲備金。

這有什麼大不了的嗎？

對於提供一次性給付選項的計劃，這可能意味著一次性給付金額的大幅減少。 據報導，減少幅度在 20% 到 30% 之間。 對於 300,000 美元的一次性付款，減少 25% 意味著減少 75,000 美元。

這對我有影響嗎？

如上所述，只有 15% 的私人員工享受固定福利計劃。 在該群體中，許多人的計劃不提供一次性支付。 如果您有一次性付款選項並預計很快退休，那麼了解您計劃的一次性付款福利何時根據當前利率重置可能是值得的。

你準備好退休了嗎？

如果您準備好很快退休並且有資格從固定福利計劃中獲得一次性付款，那麼在您的福利重置之前考慮退休可能是值得的。 關鍵詞是“如果你準備好了”。 如果您在計算退休預測後還有幾年的工作時間，那麼提前退休可能不值得。

根據多年來運行的數百個退休預測，我認為由於額外的分配年數、錯過繳款的年數以及可能更高的醫療費用，提前退休 4 到 5 年是非常困難的。 此外，未來幾年利率可能會下降，從而增加一次性支付。如果您現在準備退休或有其他就業選擇，那麼領取福利和退休是值得考慮的。

由於我們處於利率持續上升的環境中，因此在低利率環境下行之有效的傳統策略肯定會發生重大轉變。 對於固定收益計劃，了解您的計劃如何支付福利並根據利率變化進行調整非常重要。 何時以及如何領取養老金可能是您退休後最重要的決定之一。