專家預計美聯儲會議後的“多米諾骨牌效應”將推高房屋淨值貸款和 HELOC 利率


預計美聯儲本週將再次加息,因為它試圖減緩通貨膨脹,專家預計房屋淨值貸款和信貸額度 (HELOC) 利率將隨之上升。

由於 9 月份消費者物價指數顯示通貨膨脹率為 8.2%,專家預計美聯儲將繼續將其基準短期利率聯邦基金利率提高 75 個基點。 這將是美聯儲連續第三次加息 75 個基點。

儘管房主持有創紀錄數量的資產,但美聯儲加息將使利用資產的成本更高。

“這確實是美聯儲正在做的事情的全部意義所在。 他們試圖阻止借貸。 他們不希望人們藉貸或動用房屋淨值,”Biondo Investment Advisors 的合夥人卡爾瓦格納說。 “他們希望人們坐得穩,勒緊腰帶,把這些東西放下。”

以下是專家對本週加息對房屋淨值貸款和 HELOC 的預期。

專家預測:再次加息對房屋淨值貸款和 HELOC 利率意味著什麼

維克拉姆古普塔

PNC 銀行執行副總裁兼房屋淨值主管維克拉姆·古普塔 (Vikram Gupta)

“市場表明這將增加 75 個基點,因為通脹尚未轉變。 將會產生多米諾骨牌效應。 當美聯儲提高利率時,它會滲透到最優惠利率——這決定了消費者的借貸成本。”

傑米霍普金斯

Jamie Hopkins,Carson Group 財富解決方案執行合夥人

“有一些談話表明加息的幅度已經存在——可能是 30 或 40 個基點。 我不認為我們會在一夜之間看到跳躍,但我可以看到 HELOC 或房屋淨值貸款的一些利率將達到 6.5% 或 7%。”

雅各布海峽

LendingTree 高級經濟學家 Jacob Channel

“很有可能再增加 75 個基點。 因此,我們幾乎肯定會看到房屋淨值貸款產品的利率上升。 我認為 7.5% 是一個合理的預測,但需要注意的是,借款人之間的差異可能很大。”

什麼正在影響房屋淨值貸款和 HELOC 利率?

早在 3 月份,美聯儲就實施了三年多來的首次加息。 在 11 月的會議上,美聯儲預計將實施今年的第六次加息。 這都是他們為抑制通貨膨脹所做的持續努力的一部分。

“通貨膨脹是一種即使你無法定義它,你也知道它是什麼的東西。 據推測,你去雜貨店發現你的賬單比原來高,儘管你沒有買任何新東西,”Channel 說。

聯邦基金利率的上升使銀行借錢的成本更高。 雖然這不是消費者支付的利率,但美聯儲的行動仍然會影響家庭預算,因為它會增加貸方的成本,然後貸方將成本轉嫁給借款人。

許多擁有 HELOC 的房主,通常有與最優惠利率掛鉤的浮動利率,他們的每月付款會立即增加。 對於希望獲得房屋淨值貸款的房主,他們也可能會獲得更高的利率。 但是,由於房屋淨值貸款通常有固定利率,如果您有現有的房屋淨值貸款,您的每月還款額很可能不會發生任何變化。

每小費

美聯儲加息意味著 儲蓄率也在上升. 在通過房屋淨值貸款或 HELOC 抵押您的房屋之前,現在是確保您的房屋的好時機 緊急儲蓄 資金充足。

專家給房主的建議

利用您的房屋淨值仍然是獲得資金的一種廉價而有效的方式。 無論您是想合併債務還是進行家庭裝修項目,房屋淨值貸款和 HELOC 都可能是您的最佳選擇。

在 COVID-19 大流行之前,抵押貸款再融資非常受歡迎。 房價上漲,借款人能夠鎖定較低的利率,並通過再融資減少債務支付。 在當今的通貨膨脹環境下,再融資是一個不太受歡迎的選擇,因為抵押貸款利率已經上漲了很多。 消費者不願意放棄現金再融資的較低利率,只是為了利用他們的資產。

“房屋淨值是現在唯一的遊戲,”古普塔說。 “再融資到較低利率的機會已經不復存在了。 那個派對已經結束了。”

您總是希望有策略地借貸您的房屋,尤其是在利率上升的環境中。

專家建議貨比三家,看看誰能為您提供最優惠的利率。 根據您的個人財務狀況,您可以獲得高於或低於平均水平的利率。

除了為您的貸款或信用額度製定明確的目的外,您還需要確保您能夠負擔得起每月的還款額。 如果您拖欠付款,您將面臨失去房屋的風險。

隨著經濟衰退的臨近,在申請房屋淨值貸款或 HELOC 之前,優先建立足夠的應急基金。