專家預計美聯儲會議後的“多米諾骨牌效應”將推高房屋淨值貸款和 HELOC 利率

預計美聯儲本週將再次加息，因為它試圖減緩通貨膨脹，專家預計房屋淨值貸款和信貸額度 (HELOC) 利率將隨之上升。

由於 9 月份消費者物價指數顯示通貨膨脹率為 8.2%，專家預計美聯儲將繼續將其基準短期利率聯邦基金利率提高 75 個基點。 這將是美聯儲連續第三次加息 75 個基點。

儘管房主持有創紀錄數量的資產，但美聯儲加息將使利用資產的成本更高。

“這確實是美聯儲正在做的事情的全部意義所在。 他們試圖阻止借貸。 他們不希望人們藉貸或動用房屋淨值，”Biondo Investment Advisors 的合夥人卡爾瓦格納說。 “他們希望人們坐得穩，勒緊腰帶，把這些東西放下。”

以下是專家對本週加息對房屋淨值貸款和 HELOC 的預期。

專家預測：再次加息對房屋淨值貸款和 HELOC 利率意味著什麼

PNC 銀行執行副總裁兼房屋淨值主管維克拉姆·古普塔 (Vikram Gupta)

“市場表明這將增加 75 個基點，因為通脹尚未轉變。 將會產生多米諾骨牌效應。 當美聯儲提高利率時，它會滲透到最優惠利率——這決定了消費者的借貸成本。”

Jamie Hopkins，Carson Group 財富解決方案執行合夥人

“有一些談話表明加息的幅度已經存在——可能是 30 或 40 個基點。 我不認為我們會在一夜之間看到跳躍，但我可以看到 HELOC 或房屋淨值貸款的一些利率將達到 6.5% 或 7%。”

LendingTree 高級經濟學家 Jacob Channel

“很有可能再增加 75 個基點。 因此，我們幾乎肯定會看到房屋淨值貸款產品的利率上升。 我認為 7.5% 是一個合理的預測，但需要注意的是，借款人之間的差異可能很大。”

什麼正在影響房屋淨值貸款和 HELOC 利率？

早在 3 月份，美聯儲就實施了三年多來的首次加息。 在 11 月的會議上，美聯儲預計將實施今年的第六次加息。 這都是他們為抑制通貨膨脹所做的持續努力的一部分。

“通貨膨脹是一種即使你無法定義它，你也知道它是什麼的東西。 據推測，你去雜貨店發現你的賬單比原來高，儘管你沒有買任何新東西，”Channel 說。

聯邦基金利率的上升使銀行借錢的成本更高。 雖然這不是消費者支付的利率，但美聯儲的行動仍然會影響家庭預算，因為它會增加貸方的成本，然後貸方將成本轉嫁給借款人。

許多擁有 HELOC 的房主，通常有與最優惠利率掛鉤的浮動利率，他們的每月付款會立即增加。 對於希望獲得房屋淨值貸款的房主，他們也可能會獲得更高的利率。 但是，由於房屋淨值貸款通常有固定利率，如果您有現有的房屋淨值貸款，您的每月還款額很可能不會發生任何變化。

專家給房主的建議

利用您的房屋淨值仍然是獲得資金的一種廉價而有效的方式。 無論您是想合併債務還是進行家庭裝修項目，房屋淨值貸款和 HELOC 都可能是您的最佳選擇。

在 COVID-19 大流行之前，抵押貸款再融資非常受歡迎。 房價上漲，借款人能夠鎖定較低的利率，並通過再融資減少債務支付。 在當今的通貨膨脹環境下，再融資是一個不太受歡迎的選擇，因為抵押貸款利率已經上漲了很多。 消費者不願意放棄現金再融資的較低利率，只是為了利用他們的資產。

“房屋淨值是現在唯一的遊戲，”古普塔說。 “再融資到較低利率的機會已經不復存在了。 那個派對已經結束了。”

您總是希望有策略地借貸您的房屋，尤其是在利率上升的環境中。

專家建議貨比三家，看看誰能為您提供最優惠的利率。 根據您的個人財務狀況，您可以獲得高於或低於平均水平的利率。

除了為您的貸款或信用額度製定明確的目的外，您還需要確保您能夠負擔得起每月的還款額。 如果您拖欠付款，您將面臨失去房屋的風險。

隨著經濟衰退的臨近，在申請房屋淨值貸款或 HELOC 之前，優先建立足夠的應急基金。