隨著利率上升，現金的最佳處理方式是什麼？ 您的儲蓄現在可以賺取超過 0.01% … [+]
今年金融市場難有好消息。 但有一線希望：現金再次物有所值。 因此，如果您仍將儲蓄存入銀行賬戶，年收益率為 0.01%，那麼您就錯失良機了。 當利率上升時，這裡有四件事與現金儲蓄有關。
高收益儲蓄賬戶和貨幣市場
通常，實體銀行對現金存款提供的利息很少。 如今，將大量現金存入其中一個賬戶意味著錯失可觀的無風險回報。
高收益儲蓄和貨幣市場賬戶目前每年提供 2-3% 的利率。 要為您的現金找到最佳選擇，請考慮賬戶最低限額、現有銀行關係、每月存款/取款限制、費用、FDIC 保險等。 另一個警告：一些機構將每日轉賬限額限制在 10,000 美元。 如果您需要轉移大量現金，則不理想。 但是一些銀行提供更高的每日限額，例如美國運通
設置速度非常快，並且有很多免費的選擇，投資者幾乎沒有理由不提高他們的現金回報。
國庫
國庫券有幾種形式，國庫券和票據是最常見的。 國庫券在一年或更短時間內到期，票據在 2 到 10 年之間。 截至 2022 年 9 月 30 日，1 年期國債收益率為 4.05%，而 2 年期國債收益率為 4.22%。
當您購買政府債券時，假設您持有至到期，您將獲得保證回報率。 回報（通常稱為收益率）按年表示。 所以在這個例子中，2年期國債收益率為4.22% 每年 兩年。 因此，如果您想知道如何處理現金，國債可能是通過國債階梯鎖定收益率的好方法。
您總是可以在國債到期之前出售它，但這樣做可能會導致虧損。 利率和債券價格成反比關係。 因此，如果利率上升，您的債券價值會降低（其他條件相同）。 作為額外的好處，國庫券免徵州稅。
我債券
第一輪債券在媒體上引起了很多關注，因為目前的利率是驚人的 9.62%。 但投資者每年只能購買 10,000 美元。 利率也會發生變化：它部分是固定的，部分是隨通貨膨脹變化的（為什麼現在很高）。 15 多年來，固定利率一直非常低（通常為零），通貨膨脹也普遍如此，因此收益率最近才變得有吸引力。 I 債券可以在一年後兌現，但如果持有少於五年，您將失去最後三個月的利息。
光盤
存款證明類似於國庫券，只是它的流動性可能較低。 當您購買 CD 時，您同意將您的資金投資於 CD 一段時間，以換取規定的利率。 銀行發行 CD，而不是美國政府。 根據您的時間範圍，CD 有時可以為美國國債提供有競爭力的利率。 在購買 CD 之前，請了解如果您提前贖回的處罰以及在這種情況下如何確定面值。
隨著利率上升，現金的最佳處理方式是什麼？
根據您的情況，使用多個桶來持有現金可能是有利的。 例如，高收益儲蓄賬戶通常是存放緊急資金或短期購買儲蓄的好地方。 考慮在經紀賬戶中持有現金的貨幣市場共同基金。 隨著利率上升，許多高收益儲蓄者將逐漸受益於從存款中賺取額外利息。 當然，當利率最終下降時，你的利率也會隨之下降。
對於具有已知未來現金需求的投資者，例如希望在低迷市場中生存的退休人員或幾年後即將上大學的個人，通過國庫階梯鎖定回報和安全可能很有意義。
當您考慮如何最好地分配您的現金持有量時，請記住，現金不是建立財富的策略。 自 2007 年以來，美國國債收益率從未如此高，而且不會永遠持續下去。 此外，截至 2022 年 9 月 30 日，美國核心通脹率同比增長 6.32%。因此，即使現金回報率為 4%，您的實際（經通脹調整後的）回報率為 -2.32%。 儘管您的股票投資組合今年迄今的表現可能要差得多，但自 2007 年 1 月以來，儘管 2022 年出現大幅下跌，但標準普爾 500 指數的年化總回報率為 8.2%。
