購買帶有 HELOC 的汽車？有一個還清的計劃

(本文最初發表於我們的房地產市場週報 NextMove。使用下面的框註冊它。)

買車本身就是一場噩夢。沒有必要拿你的房子冒險。

當我們詢問您是否應該使用房屋淨值貸款或信貸額度而不是汽車貸款來購買汽車時，這通常是我們從專家那裡聽到的建議。但也有例外。就像一位理財規劃師在 HELOC 上賺了很多錢並明智地借錢一樣。

我是 NextAdvisor 的 Jon Reed。這個故事是一個很好的例子，說明如果你有一個可靠的還款計劃，那麼借貸帶來的風險是如何最小化的。

傑森·克魯格 (Jason Krueger) 從他的信用合作社獲得的 HELOC 的介紹率低得離譜——不到 1%。他知道他將能夠在一年內還清款項，而不必長時間持有餘額。

這比獲得汽車貸款更划算——但不僅僅是因為可以節省利息。通過使用 HELOC，他避免了汽車經銷商財務辦公室的追加銷售和談判，這些費用可能不必要地昂貴，也不必要地煩人。

在這種情況下，使用 HELOC 支付非家庭開支是可行的。但很容易理解為什麼該策略可能並不總是奏效，以及為什麼在使用有擔保債務承擔大筆費用時要小心。

首先，利率可能對您不利。據與 NextAdvisor 同屬一家公司的 Bankrate 稱，平均而言，目前汽車貸款的利率（在 5-6% 範圍內）低於 HELOC 和房屋淨值貸款的利率（7% 以上）。

其次，您可能沒有計劃那麼快還清。大多數人無法在一兩年內還清 27,000 美元。時間表越長，您無法還清貸款的風險就越大，從而危及您的房屋。

最後，雖然避免在經銷商處追加銷售是件好事，但您不必總是從經銷商處獲得融資。您可以在其他地方貨比三家購買汽車貸款，您應該這麼做。

如果你在市場上買車，不要先看你的房子。如果您現在不打算買車，但將來可能會買車？現在就開始儲蓄，也許您可以完全避免貸款。